BNR a respins majorarea avansului pentru tineri la locuințele de până la 140.000 de euro în programul Noua Casă

Sursă: Vocea-valcii.ro

BNR a respins proiectul de lege care urmărea extinderea avansului de 5% pentru tinerii sub 35 de ani la achiziția de locuințe cu valoarea până la 140.000 de euro. Inițiativa legislativă, depusă în luna iunie la Senat, propunea ca această facilitate să fie aplicabilă pentru creditele mai mari de 70.000 de euro, în condițiile în care acum se limitează doar la creditele de până la 70.000 de euro.

Citește și: Laurențiu Cazan subliniază importanța proiectului de 1.700 MW de la Mintia pentru securitatea energetică a României

Potrivit documentului transmis de banca centrală, modificarea ar putea crește riscurile pentru sistemul de creditare. Creditele cu un raport ridicat între valoarea împrumutului și valoarea locuinței au o rată mai mare a neperformanței, iar creditele cu un LTV de peste 85% înregistrează o rată de neperformanță de aproximativ 5,7%. În cazul celor cu un LTV de peste 95%, această rată ajunge la circa 7%. În schimb, pentru creditele cu un avans de cel puțin 15%, rata de neperformanță este de doar 1,2%.

Impactul asupra pieței imobiliare și sistemului bancar

BNR avertizează că reducerea pragului de avans ar putea duce la o creștere a cererii pe o piață deja limitată, ceea ce ar putea exercita presiune asupra prețurilor locuințelor. În plus, banca centrală subliniază că programul „Noua Casă” are o importanță în scădere, fiind reprezentat doar de 16% din totalul creditelor ipotecare în martie 2026, față de aproape 39% în mai 2021.

• Soldul creditelor prin program a scăzut de la 36,9 miliarde de lei în august 2021 la 18,6 miliarde în mai 2026;
• Dobânda medie pentru creditele noi a crescut la 5,51%, față de costul calculat în funcție de IRCC plus două puncte procentuale pentru creditele Prima Casă;
• BNR consideră că piața creditelor ipotecare s-a schimbat semnificativ față de momentul lansării programului în 2009.

Deși proiectul a primit avize favorabile din partea unor organisme precum Consiliul Economic și Social și Consiliul Legislativ, avizul negativ al BNR poate influența procesul legislativ. În continuare, inițiativa va fi analizată în procedura parlamentară, însă decizia finală va depinde de discuțiile politice și de evaluarea riscurilor sistemice.